Tarification nationale de référence : vingt ans de gel et un reste à charge qui pèse sur les assurés

Pourquoi un assuré qui paie 300 dirhams chez un spécialiste ne se voit-il rembourser qu’environ 120 dirhams ? La réponse tient en trois lettres : TNR, la tarification nationale de référence. Fixée en 2006, jamais révisée dans son ensemble depuis, elle est devenue le principal frein à la réforme de la couverture médicale. Et l’un des premiers dossiers sur le bureau du nouveau ministre de la Santé.

La TNR, qu’est-ce que c’est ?

La tarification nationale de référence fixe, pour chaque acte médical (consultation, analyse, radiologie, intervention, hospitalisation), le montant qui sert de base au remboursement de l’assurance maladie obligatoire (AMO). Elle est arrêtée par des conventions nationales négociées, sous l’égide de l’Agence nationale de l’assurance maladie (ANAM), entre les organismes gestionnaires et les représentants des professionnels de santé.

Le principe est simple : l’AMO rembourse un pourcentage de ce tarif de référence, et non du prix réellement payé. Tant que le prix pratiqué reste proche de la TNR, l’assuré est bien couvert. Quand l’écart se creuse, c’est lui qui paie la différence.

Vingt ans de gel

C’est précisément ce qui s’est produit. Fixée en 2006, la grille n’a connu que des ajustements marginaux depuis, notamment en 2008, alors qu’elle devait être révisée tous les trois ans, rappellent les médecins. Pendant ce temps, les prix pratiqués dans le secteur privé ont continué d’augmenter.

Quelques ordres de grandeur, cités par les professionnels :

• une consultation de spécialiste facturée 300 dirhams est remboursée environ 120 dirhams, soit autour de 40 % ;
• pour une consultation de généraliste à 150 dirhams, le remboursement tourne autour de 70 dirhams ;
• selon les données de la CNOPS relayées par le Conseil économique, social et environnemental (CESE), le coût moyen d’un dossier dans le secteur privé est 5,6 fois plus élevé que dans le public.

Un reste à charge qui mine la réforme

La généralisation de l’AMO a été un succès quantitatif : fin 2025, près de 88 % de la population, soit plus de 32 millions de personnes, disposait d’une couverture active, contre 42 % avant le lancement du chantier. Mais être couvert ne signifie pas être bien remboursé.

Selon la Cour des comptes, citée par le CESE, le reste à charge représentait en 2024 près de 34 % des coûts réels des soins facturés. Pour les soins ambulatoires (consultations, analyses, radiologie), il dépasserait souvent la moitié de la facture, selon le Dr Tayeb Hamdi, médecin et chercheur en politiques de santé. Résultat : certains assurés aux revenus modestes diffèrent ou renoncent à des soins, au risque de devoir être pris en charge plus tard, pour des pathologies plus graves et plus coûteuses.

Pourquoi rien ne bouge

Réviser la TNR, c’est augmenter mécaniquement les remboursements. Or les caisses sont déjà sous tension : les dépenses de l’AMO progressent plus vite que les cotisations, et le régime des travailleurs non salariés verse déjà bien plus qu’il n’encaisse. Historiquement, les organismes gestionnaires se sont montrés réticents à signer des revalorisations, par crainte pour l’équilibre financier du système.

Le dossier a pourtant avancé en 2026. En juin, la CNSS a donné un accord de principe à une révision, selon les représentants des médecins spécialistes privés. Mais une convention reste à conclure entre les syndicats de médecins, le ministère, l’Ordre, la CNSS et l’ANAM, et le changement de gouvernement d’octobre a rebattu les cartes.

Le débat porte aussi sur la contrepartie. Faut-il revaloriser les tarifs de référence, au risque de déséquilibrer les caisses, ou encadrer davantage les dépassements pratiqués dans le privé ? Les deux camps s’affrontent depuis des années, et la réponse passera vraisemblablement par un compromis entre les deux.

Les pistes sur la table

• Réviser la TNR et organiser ensuite sa mise à jour régulière, comme le recommande le CESE, qui propose de faire de la baisse du reste à charge l’indicateur central de réussite de la réforme ;
• s’appuyer sur la classification commune des actes médicaux adoptée en 2024 pour moderniser la nomenclature ;
• généraliser le tiers payant en ambulatoire, comme il existe déjà pour les hospitalisations ;
• organiser un parcours de soins autour d’un médecin traitant, que le nouveau ministre a d’ailleurs mis en avant devant les députés ;
• développer les génériques, dont la part reste autour de 40 % au Maroc, pour dégager des marges de manœuvre ;
• renforcer l’hôpital public, où le coût des soins pour l’assuré est nettement plus faible.

Ce que vous pouvez faire en attendant

• Demander le tarif avant une consultation ou un examen dans le privé, et comparer si c’est possible.
• Conserver toutes vos factures et ordonnances pour vos demandes de remboursement.
• Pour les médicaments, demander s’il existe un générique : notre guide explique comment est calculé le remboursement.

Pour aller plus loin, lire notre dossier : Prix des médicaments au Maroc, quinze ans de bataille.